Michele Oana
Memahami Asuransi Mobil untuk Pengemudi Berisiko Tinggi
Asuransi mobil untuk pengemudi berisiko tinggi mengacu pada polis asuransi mobil yang dirancang untuk individu yang dianggap lebih mungkin mengajukan klaim atau terlibat dalam kecelakaan. Perusahaan asuransi menggunakan sistem berbasis risiko dalam menentukan harga, dan pengemudi yang berada dalam kategori berisiko tinggi biasanya menghadapi premi yang lebih tinggi, persyaratan polis yang lebih ketat, dan pilihan perusahaan yang terbatas. Meskipun demikian, banyak perusahaan asuransi di Amerika Serikat yang berspesialisasi dalam membantu pengemudi berisiko tinggi mendapatkan perlindungan yang terjangkau.
Siapa yang Dianggap Pengemudi Berisiko Tinggi?
Seorang pengemudi dapat diklasifikasikan sebagai pengemudi berisiko tinggi karena beberapa alasan. Faktor-faktor umum meliputi beberapa pelanggaran lalu lintas, baru-baru ini mengemudi di bawah pengaruh alkohol (DUI), kecelakaan yang disebabkan oleh kesalahan pengemudi, skor kredit yang rendah, berakhirnya masa berlaku asuransi, atau menjadi pengemudi remaja yang baru memiliki SIM. Pengemudi muda di bawah usia 25 tahun juga termasuk dalam kategori ini karena pengalaman mengemudi yang terbatas. Masing-masing faktor ini menandakan potensi risiko finansial yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi, yang mengakibatkan premi asuransi yang lebih mahal.
Perusahaan Asuransi Terbaik untuk Pengemudi Berisiko Tinggi di AS
Meskipun banyak perusahaan asuransi besar lebih menyukai pelanggan berisiko rendah, beberapa perusahaan secara konsisten menawarkan harga yang kompetitif untuk pengemudi berisiko tinggi.
Progresif
Dikenal dengan program telematika Snapshot-nya, Progressive sering memberikan tarif yang wajar bagi pengemudi yang mengalami kecelakaan atau pelanggaran. Sistem underwriting mereka lebih fleksibel dibandingkan dengan perusahaan konservatif.
Dairyland
Dairyland mengkhususkan diri dalam asuransi mobil non-standar, yang membuatnya populer di kalangan pengemudi dengan DUI, beberapa pelanggaran, atau berakhirnya cakupan.
Jenderal
Perusahaan asuransi ini dikenal karena persetujuan cepat dan kesediaannya untuk mengasuransikan pengemudi yang ditolak di tempat lain.
Bristol Barat
Dimiliki oleh Farmers Insurance, Bristol West berfokus pada polis asuransi otomotif berisiko tinggi dengan rencana pembayaran fleksibel.
GEICO
Meskipun GEICO lebih memilih pengemudi yang aman, mereka tetap menawarkan tarif yang wajar untuk kategori berisiko tinggi tertentu, terutama pengemudi muda dengan riwayat mengemudi yang bersih.
Mengapa Asuransi Mobil Berisiko Tinggi Lebih Mahal
Pengemudi berisiko tinggi secara statistik lebih mungkin mengajukan klaim atau terlibat dalam kecelakaan. Akibatnya, perusahaan asuransi mengenakan premi yang lebih tinggi untuk mengimbangi peningkatan risiko finansial. Pengemudi yang mengemudi dalam keadaan mabuk (DUI) dapat membayar dua atau tiga kali lipat tarif standar. Demikian pula, pengemudi remaja dapat membayar jauh lebih mahal karena kurangnya pengalaman. Di negara bagian di mana skor kredit memengaruhi harga asuransi, kredit yang buruk juga dapat meningkatkan premi secara drastis.
Cara Menurunkan Biaya Asuransi Mobil Berisiko Tinggi
Meskipun asuransi berisiko tinggi mahal, beberapa strategi dapat membantu mengurangi premi seiring waktu.
Ikuti Kursus Mengemudi Defensif
Menyelesaikan kursus keselamatan yang disetujui negara dapat menunjukkan kebiasaan mengemudi yang bertanggung jawab dan menghasilkan diskon premi.
Gunakan Program Telematika
Banyak perusahaan asuransi menawarkan aplikasi seluler atau perangkat plug-in yang melacak perilaku berkendara. Kebiasaan aman seperti pengereman mendadak dan mengemudi dengan kecepatan rendah dapat mengurangi risiko.
Pilih Kendaraan yang Lebih Aman
Mobil berperforma tinggi atau mewah lebih mahal untuk diasuransikan. Beralih ke sedan kompak atau kendaraan dengan peringkat keselamatan yang kuat dapat menurunkan premi.
Tingkatkan Skor Kredit Anda
Di sebagian besar negara bagian AS, skor kredit sangat memengaruhi tarif asuransi mobil. Perbaikan kredit yang sederhana sekalipun dapat menurunkan biaya.
Bandingkan Penawaran dari Beberapa Perusahaan Asuransi
Pengemudi berisiko tinggi sering kali melihat perbedaan harga yang signifikan antar perusahaan. Membandingkan setidaknya 5–7 penawaran dapat menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar per tahun.
Berapa Lama Pengemudi Tetap Berisiko Tinggi?
Label risiko tinggi tidak permanen. Pelanggaran lalu lintas biasanya tercatat selama tiga tahun, sementara pelanggaran berat seperti DUI dapat memengaruhi tarif hingga sepuluh tahun, tergantung negara bagiannya. Dengan berkendara yang aman dan klaim yang lebih sedikit, premi asuransi secara alami akan menurun seiring waktu. Sebagian besar perusahaan asuransi mengevaluasi ulang pengemudi setiap enam atau dua belas bulan, yang berarti perbaikan dapat terjadi lebih cepat dari yang diperkirakan.
Apakah Asuransi Risiko Tinggi Bermanfaat?
Meskipun biayanya lebih tinggi, asuransi berisiko tinggi tetap penting. Asuransi mobil diwajibkan secara hukum di hampir setiap negara bagian AS, dan mengemudi tanpa asuransi dapat mengakibatkan hukuman berat, termasuk pencabutan SIM dan denda. Bahkan bagi pengemudi berisiko tinggi, mendapatkan perlindungan yang memadai dapat mencegah bencana finansial setelah kecelakaan. Kuncinya adalah menemukan perusahaan asuransi tepercaya yang menawarkan harga wajar dan pilihan polis yang fleksibel.
Kesimpulan Asuransi Mobil Pengemudi Berisiko Tinggi
Asuransi mobil untuk pengemudi berisiko tinggi memang lebih mahal, tetapi tetap dapat dikelola sepenuhnya dengan strategi dan pilihan perusahaan asuransi yang tepat. Penyedia seperti Progressive, Dairyland, The General, Bristol West, dan GEICO menawarkan harga yang wajar dan proses persetujuan yang mudah. Dengan memperbaiki kebiasaan mengemudi, membandingkan penawaran, dan memanfaatkan program telematika, banyak pengemudi berisiko tinggi dapat mengurangi premi mereka secara signifikan seiring waktu. Dengan upaya yang konsisten, transisi dari status berisiko tinggi ke risiko standar menjadi mungkin, yang akan memberikan keringanan finansial jangka panjang.