Michele Oana
Perkenalan
Banyak pengemudi di Amerika Serikat terkejut mengetahui bahwa skor kredit mereka dapat memengaruhi premi asuransi mobil secara signifikan. Meskipun tidak semua negara bagian mengizinkan penggunaan skor asuransi berbasis kredit, sebagian besar perusahaan asuransi mengandalkan faktor ini untuk memprediksi risiko dan menentukan harga premi. Memahami bagaimana skor kredit memengaruhi premi asuransi mobil sangatlah penting, terutama bagi pengemudi yang ingin mengurangi biaya dan mempertahankan kebiasaan keuangan yang baik.
Mengapa Perusahaan Asuransi Memperhatikan Skor Kredit
Perusahaan asuransi menggunakan skor kredit karena penelitian menunjukkan adanya korelasi antara perilaku keuangan dan kemungkinan pengajuan klaim. Pengemudi dengan skor kredit rendah secara statistik mengajukan lebih banyak klaim, lebih sering terlambat membayar, dan cenderung membebani perusahaan asuransi lebih banyak biaya seiring waktu. Akibatnya, perusahaan asuransi mengklasifikasikan pengemudi dengan skor kredit rendah sebagai risiko yang lebih tinggi dan mengenakan biaya pertanggungan yang lebih tinggi.
Skor asuransi berbasis kredit berbeda dengan skor kredit tradisional. Skor ini berfokus pada perilaku keuangan spesifik seperti utang yang belum dibayar, riwayat pembayaran, usia akun, dan pemanfaatan kredit. Indikator-indikator ini membantu perusahaan asuransi memprediksi keandalan dan potensi aktivitas klaim di masa mendatang.
Negara Bagian yang Mengizinkan atau Membatasi Penilaian Kredit
Sebagian besar negara bagian di AS mengizinkan perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit untuk menentukan premi. Namun, beberapa negara bagian melarang atau membatasi praktik ini demi keadilan dan perlindungan konsumen. Per tahun 2025:
- California, Hawaii, Massachusetts, dan Michigan membatasi atau melarang penggunaan skor kredit untuk penetapan harga asuransi mobil.
- Sebagian besar negara bagian lainnya mengizinkannya sepenuhnya.
Pengemudi di negara bagian yang mengizinkan penilaian kredit mungkin melihat perbedaan dramatis dalam premi tergantung pada profil keuangan mereka.
Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil
Pengemudi dengan kredit yang sangat baik sering kali menerima tarif asuransi mobil terendah, sementara mereka yang memiliki kredit buruk atau sedang mungkin membayar jauh lebih banyak—terkadang dua kali lipat atau bahkan tiga kali lipat.
Perbedaan harga yang umum:
- Kredit sangat baik → premi terendah
- Kredit bagus → premi rendah hingga sedang
- Kredit yang adil → premi sedang hingga tinggi
- Kredit buruk → premi tertinggi
Misalnya, pengemudi dengan kredit yang sangat baik mungkin membayar $1.500 per tahun untuk pertanggungan penuh, sementara pengemudi yang sama dengan kredit yang buruk mungkin membayar $2.800 atau lebih. Perbedaannya bervariasi di setiap negara bagian dan perusahaan asuransi, tetapi kredit tetap menjadi salah satu faktor penentu harga yang paling kuat di sebagian besar pasar.
Mengapa Kredit Lebih Penting daripada Beberapa Faktor Pendorong
Meskipun riwayat mengemudi masih menjadi faktor terpenting dalam menentukan premi, skor kredit seringkali menempati peringkat kedua atau ketiga. Dalam banyak kasus, pengemudi dengan catatan bersih tetapi kredit buruk mungkin membayar lebih mahal daripada pengemudi dengan pelanggaran ringan tetapi kredit sangat baik. Hal ini karena perusahaan asuransi menganggap tanggung jawab keuangan sebagai prediktor kuat klaim di masa mendatang.
Perusahaan asuransi juga menggunakan penilaian kredit untuk menentukan kelayakan mendapatkan diskon. Pengemudi dengan skor kredit yang baik dapat menerima tarif khusus yang lebih rendah, manfaat pelanggan yang lebih disukai, dan opsi penghematan tambahan.
Cara Meningkatkan Tarif Asuransi Mobil Anda Melalui Kredit
Pengemudi dengan skor kredit rendah tidak akan selamanya terbebani premi tinggi. Memperbaiki kebiasaan keuangan dapat menurunkan biaya asuransi mobil secara bertahap.
Bayar tagihan tepat waktu
Riwayat pembayaran merupakan faktor terpenting dalam penilaian kredit. Pembayaran tepat waktu yang konsisten menunjukkan stabilitas dan risiko yang lebih rendah.
Mengurangi utang yang belum dibayar
Saldo kartu kredit yang lebih rendah dan lebih sedikit akun yang jatuh tempo akan meningkatkan kredit Anda dan mengurangi tarif asuransi seiring waktu.
Periksa laporan kredit Anda secara teratur
Informasi yang salah atau kesalahan dapat berdampak negatif pada skor Anda. Memperbaiki masalah ini dapat langsung meningkatkan skor Anda.
Hindari mengajukan terlalu banyak akun baru
Beberapa pertanyaan kredit dapat mengurangi skor Anda untuk sementara.
Bersabarlah
Perbaikan kredit seringkali membutuhkan waktu beberapa bulan, tetapi sebagian besar perusahaan asuransi akan mengevaluasi ulang premi Anda saat perpanjangan. Bahkan peningkatan kredit yang kecil pun dapat menghasilkan penghematan yang signifikan.
Cara Lain untuk Menurunkan Premi Asuransi Mobil
Bahkan jika skor kredit Anda tidak ideal, strategi lain dapat membantu menurunkan biaya:
- mendaftar di program telematika
- meningkatkan pengurangan Anda
- menggabungkan asuransi mobil dan rumah
- mempertahankan catatan mengemudi yang bersih
- berbelanja dengan setidaknya lima perusahaan asuransi
- menggunakan diskon yang tersedia (multi-mobil, siswa berprestasi, pengemudi aman, jarak tempuh rendah)
Menggabungkan perbaikan kredit dengan strategi ini dapat mengurangi premi tahunan secara signifikan.
Kesimpulan Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil
Skor kredit memainkan peran penting dalam menentukan tarif asuransi mobil di sebagian besar negara bagian AS. Pengemudi dengan skor kredit yang baik membayar premi terendah, sementara mereka yang skor kreditnya buruk menghadapi biaya yang lebih tinggi. Memahami hubungan ini memberi pengemudi kesempatan untuk mengendalikan kebiasaan keuangan mereka dan pada akhirnya mengurangi biaya asuransi. Dengan meningkatkan skor kredit dan membandingkan penawaran dari berbagai penyedia, pengemudi dapat memperoleh harga yang lebih baik dan manfaat finansial jangka panjang.