Michele Oana
Perkenalan
(Cara Menegosiasikan Tarif Asuransi yang Lebih Baik) Asuransi merupakan pengeluaran yang penting, tetapi banyak orang Amerika membayar lebih dari yang seharusnya. Baik asuransi mobil, rumah, penyewa, maupun jiwa, tarif dapat meningkat setiap tahun karena inflasi, riwayat klaim, atau perubahan faktor risiko. Kabar baik adalah hampir semua jenis asuransi dapat dinegosiasikan—jika Anda mengetahui strategi yang tepat. Menegosiasikan tarif asuransi yang lebih baik dapat menghemat ratusan dolar per tahun tanpa mengorbankan perlindungan. Panduan ini menjelaskan langkah-langkah paling efektif yang dapat diambil konsumen AS di tahun 2025 untuk mendapatkan premi asuransi serendah mungkin.
Pahami Apa yang Mempengaruhi Tarif Asuransi Anda
Sebelum bernegosiasi, penting untuk memahami apa yang mempengaruhi premis Anda. Perusahaan asuransi mempertimbangkan beberapa faktor:
- Riwayat klaim
- skor kredit
- lokasi
- usia dan catatan mengemudi (untuk asuransi mobil)
- jenis rumah atau kendaraan
- batas cakupan dan pengurangan
- loyalitas terhadap perusahaan asuransi
Mengetahui variabel-variabel ini membantu Anda memahami apa yang dapat—dan tidak dapat—Anda negosiasikan.
Bandingkan Penawaran Sebelum Bernegosiasi
Salah satu alat paling ampuh dalam negosiasi adalah mendapatkan penawaran yang bersaing. Perusahaan asuransi menyesuaikan tarif agar tetap kompetitif. Gunakan platform perbandingan berani untuk mengumpulkan penawaran dari setidaknya 5-7 perusahaan asuransi. Ketika Anda menunjukkan kepada perusahaan asuransi Anda saat ini bahwa Anda menemukan harga yang lebih murah di tempat lain, mereka sering kali menyamakan atau bahkan mengalahkan penawaran tersebut agar Anda tetap menjadi pelanggan.
Tanyakan Tentang Diskon Semua yang Tersedia
Kebanyakan perusahaan asuransi menawarkan lusinan diskon, tetapi jarang menerapkannya secara otomatis. Anda perlu bertanya. Diskon yang umum meliputi:
- diskon pengemudi aman
- multi-polis (mobil + rumah)
- jarak tempuh rendah
- kursus mengemudi defensif
- memasang sistem keamanan
- membayar tahunan, bukan bulanan
- diskon pelajar berprestasi
- diskon keanggotaan profesional atau organisasi
Meminta peninjauan diskon saja dapat mengurangi premi Anda sebesar 10%–30%.
Increase reduction Anda
Menaikkan deductible Anda adalah salah satu cara tercepat untuk menurunkan premi. Misalnya, menaikkan biaya asuransi mobil Anda dari $500 menjadi $1.000 dapat mengurangi biaya bulanan secara signifikan. Namun, pilihlah deductible yang lebih tinggi hanya jika Anda mampu membayar jumlah tersebut jika terjadi klaim.
Tingkatkan Skor Kredit Anda
Di sebagian besar negara bagian AS, perusahaan asuransi secara legal menggunakan skor kredit untuk menentukan tingkat risiko. Skor kredit yang lebih tinggi biasanya menghasilkan premi yang lebih rendah. Meningkatkan skor kredit Anda melalui pembayaran tepat waktu, pengurangan utang, dan pemantauan kredit dapat menghasilkan penghematan yang signifikan pada perpanjangan polis berikutnya.
Tinjau dan Hapus Cakupan yang Tidak Diperlukan
Banyak warga Amerika membayar asuransi yang sebenarnya tidak mereka butuhkan. Misalnya:
- Kendaraan yang lebih tua mungkin tidak memerlukan perlindungan tabrakan atau komprehensif.
- Asuransi rumah mungkin menyertakan tambahan opsional yang tidak Anda gunakan.
- Pengendara asuransi jiwa mungkin tidak lagi relevan.
Meninjau polis Anda dengan cermat memastikan Anda tidak membayar lebih untuk pertanggungan yang tidak Anda gunakan.
Bernegosiasi Langsung dengan Agen Anda
Berbicara langsung dengan agen atau perwakilan asuransi Anda dapat menghasilkan penghematan yang signifikan. Beri tahu mereka:
- Anda sedang membandingkan harga
- Anda telah menemukan penawaran yang lebih murah
- Anda sedang mempertimbangkan untuk mengganti penyedia
Agen seringkali memiliki akses ke diskon internal, potongan harga loyalitas, atau opsi restrukturisasi polis yang tidak diiklankan secara publik. Percakapan sederhana dapat membuka jalan bagi penawaran harga yang lebih baik.
Gabungkan Beberapa Kebijakan
Perusahaan asuransi memberikan keuntungan bagi pelanggan yang menggabungkan asuransi rumah, mobil, penyewa, jiwa, atau bisnis. Diskon gabungan ini dapat mengurangi premi sebesar 15%–25% dan menyederhanakan proses penagihan. Hal ini khususnya bermanfaat bagi keluarga atau pemilik usaha kecil yang memiliki beberapa polis yang harus dikelola.
Hindari Pengajuan Klaim Kecil
Perusahaan asuransi akan menaikkan tarif bagi nasabah yang sering mengajukan klaim atau klaim kecil. Sebisa mungkin, bayarkan biaya perbaikan kecil dari kantong sendiri untuk menjaga riwayat klaim tetap bersih. Profil risiko yang lebih rendah memberi Anda lebih banyak daya tawar saat menegosiasikan tarif.
Manfaatkan Program Telematika
Banyak perusahaan asuransi mobil kini menawarkan program telematika atau berbasis penggunaan yang melacak perilaku berkendara melalui aplikasi seluler atau perangkat plug-in. Pengemudi yang aman dapat memperoleh diskon hingga 40%, tergantung pada kebiasaan mereka. Jika Anda jarang mengebut, mengerem mendadak, atau mengemudi di malam hari, program ini dapat mengurangi premi Anda secara drastis.
Negosiasi Ulang Setiap 6–12 Bulan
Harga asuransi terus berubah. Banyak orang tetap menggunakan asuransi yang sama selama bertahun-tahun tanpa meninjau tarif mereka. Menegosiasikan setiap siklus perpanjangan memastikan Anda selalu membayar harga serendah mungkin. Sekalipun perusahaan asuransi Anda tidak menurunkan tarif, beralih ke penyedia lain dapat menghasilkan penghematan langsung.
Kesimpulan Cara Menegosiasikan Tarif Asuransi yang Lebih Baik
Menegosiasikan tarif asuransi yang lebih baik adalah salah satu cara paling efektif untuk mengurangi beban keuangan Anda tanpa mengorbankan perlindungan. Dengan membandingkan penawaran, meminta diskon, memperbaiki riwayat kredit, meninjau kebutuhan perlindungan Anda, dan berbicara langsung dengan agen Anda, Anda dapat menurunkan premi secara signifikan. Pada tahun 2025, perusahaan asuransi tetap sangat kompetitif, memberi konsumen AS lebih banyak kekuatan untuk bernegosiasi—dan menghemat uang.