Michele Oana
Mencari kartu kredit saat Anda memiliki riwayat kredit buruk bisa terasa mustahil. Banyak bank menolak aplikasi dengan cepat, dan prosesnya menjadi sangat menjengkelkan. Namun, beberapa pilihan kartu kredit dirancang khusus untuk orang-orang dengan skor kredit buruk — dan beberapa bahkan menawarkan “jaminan persetujuan” selama Anda memenuhi persyaratan dasar. Meskipun tidak ada pemberi pinjaman yang benar-benar dapat menjamin persetujuan untuk semua orang, beberapa kartu kredit beragunan dan subprime menawarkan tingkat persetujuan yang sangat tinggi, menjadikannya pilihan yang tepat untuk membangun kembali kredit.
1. Apa itu Kartu Kredit “Jaminan Persetujuan”?
Ini adalah kartu kredit yang dibuat untuk pemohon dengan skor kredit rendah, riwayat kredit terbatas, atau riwayat kesulitan keuangan. Sebagian besar kartu ini dijamin, yang berarti Anda harus membayar uang jaminan yang dapat dikembalikan. Uang jaminan ini mengurangi risiko bank, sehingga meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Beberapa kartu tanpa jaminan untuk kredit buruk juga tersedia, tetapi biasanya dikenakan biaya yang lebih tinggi.
2. Mengapa Kartu Ini Membantu Membangun Kembali Kredit
Kartu kredit untuk kredit buruk melaporkan perilaku pembayaran Anda ke tiga biro kredit utama AS. Dengan melakukan pembayaran tepat waktu, menjaga saldo tetap rendah, dan menggunakan kartu secara bertanggung jawab, skor kredit Anda dapat meningkat dalam beberapa bulan. Hal ini memudahkan Anda untuk memenuhi syarat mendapatkan kartu kredit yang lebih baik di kemudian hari — termasuk kartu dengan reward, limit lebih tinggi, dan tanpa biaya tahunan.
3. Jenis Kartu Kredit Terbaik untuk Kredit Buruk (Tingkat Persetujuan Tinggi)
✔ Kartu Kredit Terjamin
Pinjaman ini menawarkan peluang persetujuan tertinggi karena deposit Anda berfungsi sebagai agunan.
Manfaat:
- Persetujuan mudah
- Biaya lebih rendah
- Batas kredit = setoran Anda
- Membantu membangun atau membangun kembali kredit
Contoh kartu aman yang umum direkomendasikan:
- Capital One Platinum Secured
- Discover it® Kartu Kredit Terjamin
- OpenSky® Secured Visa® (tidak perlu pemeriksaan kredit)
✔ Kartu Kredit Tanpa Jaminan untuk Kredit Buruk
Kartu-kartu ini memiliki suku bunga dan biaya yang lebih tinggi tetapi tidak memerlukan deposit.
Contoh:
- Credit One Bank® Platinum Visa® untuk Membangun Kembali Kredit
- Kartu Mastercard® Surge®
- Kartu Indigo® Platinum Mastercard®
4. Apa yang Biasanya Diminta Pemberi Pinjaman
Bahkan untuk kartu kredit dengan persetujuan tinggi, Anda tetap harus memenuhi persyaratan dasar:
- tempat tinggal di AS
- Sumber pendapatan yang valid
- Tidak ada kebangkrutan baru-baru ini atau penipuan besar
- Uang jaminan (untuk kartu yang dijamin)
Jika Anda dapat memenuhi persyaratan ini, persetujuan hampir terjamin.
5. Tips untuk Meningkatkan Peluang Persetujuan
- Ajukan hanya untuk kartu yang sesuai dengan tingkat kredit Anda
- Siapkan dokumentasi pendapatan
- Mulailah dengan kartu yang dijamin jika Anda pernah ditolak sebelumnya
- Hindari mengajukan terlalu banyak kartu sekaligus
- Jaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 30%
Pikiran Akhir
Mendapatkan kartu kredit dengan riwayat kredit buruk sangatlah mungkin — terutama dengan kartu yang dijamin dan pemberi pinjaman yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Opsi-opsi ini memberikan jalan yang realistis untuk membangun kembali kehidupan finansial Anda. Dengan penggunaan yang bertanggung jawab, Anda dapat meningkatkan skor kredit dan akhirnya beralih ke kartu yang lebih baik dengan biaya yang lebih rendah, limit yang lebih tinggi, dan reward.