Michele Oana
Cara Mendapatkan KPR dengan Kredit Buruk: Tips untuk Pembeli Rumah di Tahun 2025
Mendapatkan hipotek dengan riwayat kredit buruk memang terasa sulit, tetapi bukan berarti mustahil. Pada tahun 2025, beberapa pilihan tersedia bagi pembeli rumah di AS yang ingin mendapatkan pinjaman rumah meskipun skor kreditnya rendah. Memahami pilihan Anda, memperbaiki profil keuangan Anda, dan memilih pemberi pinjaman yang tepat dapat membuat prosesnya lebih lancar dan terjangkau.
1. Pahami Arti “Kredit Buruk”
Skor kredit umumnya berkisar antara 300 hingga 850. Skor di bawah 620 dianggap “kredit buruk” dalam sebagian besar standar pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman mungkin menganggap pemohon dengan kredit buruk sebagai risiko yang lebih tinggi, yang dapat memengaruhi suku bunga dan persetujuan pinjaman.
2. Jelajahi Pinjaman yang Didukung Pemerintah
Program pemerintah sering membantu peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah:
- Pinjaman FHA: Membutuhkan skor kredit serendah 500–580, dengan uang muka 3,5–10%
- Pinjaman VA: Tersedia untuk veteran yang memenuhi syarat; terkadang memungkinkan pertimbangan kredit yang fleksibel
- Pinjaman USDA: Untuk rumah pedesaan, mungkin menerima skor kredit yang lebih rendah
Program-program ini menyediakan jalan menuju kepemilikan rumah ketika pinjaman konvensional tidak tersedia.
3. Tingkatkan Profil Keuangan Anda
Bahkan perbaikan kecil pada skor kredit Anda dapat membuat perbedaan:
- Lunasi utang berbunga tinggi
- Lakukan semua pembayaran saat ini tepat waktu
- Periksa dan perbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda
- Hindari membuka rekening kredit baru sebelum mengajukan permohonan
4. Menabung untuk Uang Muka yang Lebih Besar
Uang muka yang lebih besar menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda berkomitmen dan menurunkan risiko mereka. Bagi peminjam dengan riwayat kredit buruk, uang muka 10–20% dapat meningkatkan peluang persetujuan dan menurunkan suku bunga.
5. Pertimbangkan Penandatangan Bersama
Memiliki rekan penandatangan dengan kredit yang baik dapat meningkatkan kualitas pengajuan hipotek Anda. Rekan penandatangan tersebut bersedia bertanggung jawab atas pinjaman jika Anda gagal bayar, sehingga memberikan kepercayaan ekstra kepada pemberi pinjaman.
6. Cari Pemberi Pinjaman
Tidak semua pemberi pinjaman memperlakukan kredit macet dengan cara yang sama.
Membandingkan:
- Suku bunga
- Biaya dan biaya penutupan
- Persyaratan persetujuan
- Fleksibilitas dengan skor kredit
Pemberi pinjaman khusus dan pialang hipotek sering kali memiliki program yang dirancang untuk peminjam dengan kredit yang kurang sempurna.
7. Bersikaplah Realistis Mengenai Biaya
KPR untuk kredit macet mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi. Gunakan kalkulator untuk memahami pembayaran bulanan dan total biaya Anda. Perencanaan yang matang akan memastikan Anda tidak akan mengeluarkan terlalu banyak uang.
Dengan persiapan, penelitian, dan perencanaan yang cermat, bahkan pembeli rumah dengan kredit buruk dapat memperoleh kepemilikan rumah di AS.